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??2021年以來，廣東銀保監(jiān)局持續(xù)保持嚴厲打擊各類違法違規(guī)行為、整治市場亂象的高壓態(tài)勢，督促轄內銀行業(yè)金融機構加強貸款排查，嚴防貸款違規(guī)挪用流入樓市，多措并舉強化房地產金融風險防控。近期，廣東銀保監(jiān)局接到群眾舉報，一些“貸款中介”冒用銀行名義，通過短信、電話等方式，以“利率低”“時限長”“放款快”等誘導購房者，推銷通過“經營貸”“消費貸”等方式從銀行套取資金，讓貸款“曲線”流入樓市，并從中謀取高額中介服務費用，甚至非法套取和不當使用個人信息等，侵害了消費者合法權益。為此，廣東銀保監(jiān)局提醒廣大金融消費者：要對此類行為提高警惕，選擇銀行業(yè)金融機構和正規(guī)渠道獲取金融服務，警惕“貸款中介”誘導購房者違規(guī)套取貸款背后隱藏的風險或陷阱。

??一、通過“貸款中介”違規(guī)套取貸款購房存在的風險

??一是銀行業(yè)金融機構提前收回貸款。消費者應按合同約定的借款用途使用貸款，貸款應專款專用。如果消費者挪用貸款，一旦銀行業(yè)金融機構跟蹤檢查和監(jiān)控發(fā)現(xiàn)，將會采取提前收回貸款等措施，消費者也將承擔違約責任。

??二是情節(jié)嚴重將被依法追究刑事責任。國家對居民購房資金的來源有明確規(guī)定，杜絕資金違規(guī)流入房地產。消費者通過“經營貸”“消費貸”等方式編造虛假材料套取資金購房，一旦最終無法清償、造成銀行業(yè)金融機構貸款損失等情節(jié)嚴重的，消費者和“貸款中介”將被司法機關依法追究刑事責任。

??三是消費者的信用記錄將會出現(xiàn)“污點”。消費者將會因為其未按照合同履行義務、造假等行為而被銀行業(yè)金融機構嚴格登記在案，作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎，并作為個人不良信息報送至人民銀行征信系統(tǒng)。如其造假行為造成銀行業(yè)金融機構貸款損失等情節(jié)嚴重，被法院列為失信被執(zhí)行人的，其信息還將錄入最高人民法院失信被執(zhí)行人名單庫，并通過該名單庫統(tǒng)一向社會公布，實施聯(lián)合懲戒。

??四是“貸款中介”違規(guī)收取高額的中介服務費。有的“貸款中介”打著銀行旗號，以低息為誘餌招搖騙市，消費者到了真正簽協(xié)議的時候才發(fā)現(xiàn)，中介會收取很高的服務費用，折合貸款成本甚至超過銀行業(yè)金融機構的房貸利率，侵害消費者的知情權和選擇權。

??五是存在個人信息使用不當和泄露風險。一些“貸款中介”罔顧消費者利益，非法套取個人信息，在消費者不知情的情況下，將其個人信息向他人泄露，二次或多次進行出售來非法獲取利益，有的“黑中介”甚至讓消費者貸款后騙走其貸款，嚴重侵害了消費者合法權益。

??二、消費者應從五方面提高風險防范意識

??一是及時了解國家房地產調控及貸款政策。按照國家“房住不炒”的調控原則，從2021年1月1日起，兩項房貸新規(guī)正式開始實施，其中，根據(jù)中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，對銀行貸款中房地產貸款占比進行限制，相關指標設定充分考慮銀行業(yè)金融機構實際情況，并采取了分類分檔、差別化過渡期，區(qū)域調節(jié)機制等多種機制安排，目前，大部分銀行業(yè)金融機構符合管理要求。對于真正的自住購房者和首套房而言，監(jiān)管部門和各地政府的政策傾斜和優(yōu)惠依然存在。

??二是提高風險防范意識。消費者對于陌生來電、非正規(guī)網絡途徑誘導套取貸款，推銷“低息快捷”“免抵押擔保”貸款業(yè)務等行為，應保持警惕，不要輕信，要注意保護個人重要信息，防范上當受騙、資金受損。

??三是維護良好的信用記錄。消費者應誠實守信，愛護自己的信用記錄，增強契約意識，依法依約參與金融活動，共同營造良好的社會誠信環(huán)境，而不能違反合同約定，更不能采取欺詐手段騙取貸款，以身試法。

??四是通過正規(guī)渠道申請貸款。消費者如果有資金融通需求，應通過正規(guī)渠道從銀行業(yè)金融機構申請貸款買房。如對金融業(yè)務存在疑問，可通過官方渠道向有關銀行業(yè)金融機構咨詢核實。

??五是妥善應對并及時反映情況。消費者如與此類“貸款中介”性質的主體發(fā)生糾紛，可向當?shù)厥袌霰O(jiān)管等有關部門進行投訴維權。如“貸款中介”非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動的，可向銀保監(jiān)會派出機構舉報。如遭遇此類“黑中介”詐騙，應及時向公安機關報案提供線索，或向中央網信辦違法和不良信息舉報中心(網址http://www.12377.cn)舉報投訴，維護自己的合法權益。