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??2003年，趙先生與妻子渠女士購(gòu)買了沈陽(yáng)市鐵西區(qū)一處1373平方米門(mén)市房，隨后租賃給林先生用于經(jīng)營(yíng)一家醫(yī)院。

??2009年8月18日，趙先生與渠女士協(xié)議離婚，雙方財(cái)產(chǎn)分配約定：位于鐵西區(qū)這處1373.18平方米門(mén)市房歸獨(dú)生女兒趙某某所有；門(mén)市房出租租金歸趙先生所有；夫妻雙方名下的沈陽(yáng)多維汽車美飾廣場(chǎng)有限公司等相關(guān)企業(yè)歸渠女士所有。

??雙方協(xié)議離婚后，因房產(chǎn)更名費(fèi)過(guò)高，且女兒趙某某正在國(guó)外留學(xué)，更名被耽誤了下來(lái)。

??2018年，租賃這處門(mén)市房的林先生突然找到趙先生：“最近總有人來(lái)醫(yī)院看房，是不是想出售這處房產(chǎn)？”

??迷惑不解的趙先生趕緊找到前妻渠女士了解情況才得知，渠女士早在2013年就將這處房產(chǎn)抵押給了興業(yè)銀行沈陽(yáng)分行皇姑支行，由于渠女士無(wú)法還上貸款，興業(yè)銀行正準(zhǔn)備收回這處被抵押的門(mén)市房。

??趙先生與前妻渠女士、興業(yè)銀行溝通后發(fā)現(xiàn)，2013年8月21日渠女士偽造了《離婚協(xié)議》《房屋租賃協(xié)議》，又偽造了趙先生和承租人林先生同意抵押房產(chǎn)的《承諾函》等貸款審批材料，在興業(yè)銀行沈陽(yáng)分行皇姑支行信貸部負(fù)責(zé)人孫某幫助下，與興業(yè)銀行簽訂零售借款最高額抵押合同，用來(lái)經(jīng)營(yíng)沈陽(yáng)多維汽車美飾廣場(chǎng)，借款總額為1000萬(wàn)元，抵押登記期限從2013年8月21日至2020年8月21日，擔(dān)保物為上述門(mén)市房。

??令趙先生不解的是，沈陽(yáng)多維汽車美飾廣場(chǎng)2016年3月就因發(fā)生爆炸事故而停工，隨后經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所也被收回，這筆抵押貸款卻在此之后仍在進(jìn)行續(xù)貸。

??為了收回屬于女兒的房產(chǎn)，趙先生將興業(yè)銀行起訴至法庭，沒(méi)想到卻迎來(lái)一系列官司持續(xù)至今。

??第一輪交鋒

??興業(yè)銀行敗訴 抵押貸款合同無(wú)效

??2019年，趙先生以女兒趙某某名義將興業(yè)銀行和渠女士起訴至沈陽(yáng)市鐵西區(qū)人民法院，要求判決渠女士與興業(yè)銀行的住房抵押合同無(wú)效。

??趙先生認(rèn)為，根據(jù)商業(yè)銀行法、個(gè)人貸款管理暫行辦法等規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力、抵押物的權(quán)屬和價(jià)值進(jìn)行嚴(yán)格審查，卻僅以渠女士提供的書(shū)面材料核發(fā)借款，并未與趙先生和承租人林先生進(jìn)行核實(shí)，有重大過(guò)失，申請(qǐng)對(duì)涉事房屋解除抵押。

??渠女士當(dāng)庭承認(rèn)了造假行為。興業(yè)銀行則表示，貸款時(shí)已經(jīng)審核了渠女士提供的房屋所有權(quán)證和離婚協(xié)議、承租人承諾書(shū)等證明資料，沒(méi)有能力也沒(méi)有義務(wù)對(duì)客戶全部資料進(jìn)行真實(shí)性核查，銀行是根據(jù)善意取得該房產(chǎn)的抵押權(quán)。

??2019年7月，沈陽(yáng)市鐵西區(qū)人民法院作出一審判決，興業(yè)銀行未進(jìn)行必要的核實(shí)就認(rèn)可偽造的離婚協(xié)議，存在嚴(yán)重過(guò)錯(cuò)。渠女士與興業(yè)銀行簽訂的《零售借款最高額抵押合同》無(wú)效，應(yīng)在判決生效10日內(nèi)撤銷涉事房產(chǎn)的抵押權(quán)登記。

??第二輪交鋒

??興業(yè)銀行勝訴 抵押合同另案處理

??一審判決后，興業(yè)銀行上訴至沈陽(yáng)市中級(jí)人民法院，法院認(rèn)為涉事房產(chǎn)登記在渠女士名下，本案原告趙某某不適格，發(fā)回重審。隨后鐵西區(qū)法院裁定趙先生敗訴。趙先生再次代表女兒趙某某上訴至沈陽(yáng)市中級(jí)人民法院。

??2020年10月，沈陽(yáng)市中級(jí)人民法院發(fā)布民事裁定書(shū)認(rèn)為，趙先生與渠女士離婚時(shí)作出約定，將涉事房產(chǎn)留給女兒趙某某，屬于贈(zèng)與行為。贈(zèng)與的財(cái)產(chǎn)依合同法需要辦理登記等手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)辦理有關(guān)手續(xù)。物權(quán)法規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅應(yīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力。本案中，渠女士和趙先生在離婚時(shí)作出約定，涉事房產(chǎn)贈(zèng)與女兒趙某某，但該房產(chǎn)仍登記在渠女士名下，未辦理房產(chǎn)的更名過(guò)戶手續(xù)，涉案房產(chǎn)所有權(quán)并未發(fā)生轉(zhuǎn)移。趙某某沒(méi)有證據(jù)證明其為涉案房產(chǎn)所有權(quán)人，不具有訴訟主體資格，駁回起訴。

??因合同無(wú)效導(dǎo)致渠女士與興業(yè)銀行之間產(chǎn)生的貸款償還等問(wèn)題，應(yīng)另案處理。

??第三輪交鋒

??興業(yè)銀行已占據(jù)先機(jī)

??沈陽(yáng)市中級(jí)人民法院發(fā)布裁定書(shū)后，趙先生以自身名義將渠女士與興業(yè)銀行起訴至鐵西區(qū)人民法院。

??趙先生認(rèn)為，銀行在交易中獲取貸款人和抵押人等方面的信息具有優(yōu)勢(shì)地位，但興業(yè)銀行在辦理抵押貸款的過(guò)程中，沒(méi)有向承租人林先生核實(shí)，也沒(méi)有向自己核實(shí)，明顯未盡到一般合理的注意義務(wù)，不是善意的受讓人。

??興業(yè)銀行則認(rèn)為，在趙先生及其女兒的訴訟前，興業(yè)銀行已經(jīng)在沈陽(yáng)市和平區(qū)起訴渠女士貸款違約。和平區(qū)人民法院2018年已作出民事裁決書(shū)，判決興業(yè)銀行與渠女士的抵押合同有效，興業(yè)銀行可以就該合同下的抵押物行使抵押權(quán)，并在債權(quán)范圍內(nèi)享有受償權(quán)，該判決已經(jīng)生效。

??鐵西區(qū)人民法院2021年8月發(fā)布民事裁定書(shū)，判決認(rèn)為和平區(qū)人民法院對(duì)興業(yè)銀行和渠女士貸款糾紛的判決已生效，并進(jìn)入執(zhí)行程序。趙先生在鐵西區(qū)人民法院訴訟請(qǐng)求解除抵押權(quán)的行為，屬于對(duì)和平區(qū)法院判決的否定，駁回趙先生的訴訟請(qǐng)求。

??第四輪交鋒

??趙先生能否逆轉(zhuǎn)局勢(shì)？

??“與銀行這樣的龐然大物打官司太難了。”趙先生在接受中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者采訪時(shí)說(shuō)，在幾輪庭審中，已經(jīng)生效并備案的離婚協(xié)議都起不到作用，反而說(shuō)我和女兒沒(méi)有起訴資格，十分令人失望。

??趙先生認(rèn)為，在渠女士與興業(yè)銀行的貸款中，興業(yè)銀行沈陽(yáng)分行皇姑支行信貸部負(fù)責(zé)人孫某起到了決定性的作用，“就是他協(xié)助渠女士造假才產(chǎn)生了這筆貸款”，即便在渠女士用于貸款用途的沈陽(yáng)多維汽車美飾廣場(chǎng)已經(jīng)停業(yè)了，仍然能夠通過(guò)造假并借用過(guò)橋資金完成續(xù)貸。現(xiàn)在銀行卻將責(zé)任推得一干二凈，受到損失的是與貸款并無(wú)關(guān)聯(lián)的自己和女兒。

??目前，趙先生已經(jīng)針對(duì)和平區(qū)人民法院的判決提出了執(zhí)行異議，接下來(lái)還將繼續(xù)通過(guò)法律程序來(lái)維護(hù)自己和女兒的權(quán)利。

??如此簡(jiǎn)單的造假手段就騙取了銀行貸款，且在貸款期間公司已經(jīng)停業(yè)卻仍然能夠進(jìn)行續(xù)貸，興業(yè)銀行的內(nèi)部審核機(jī)制為何持續(xù)多年都沒(méi)有發(fā)現(xiàn)這些問(wèn)題？帶著這些問(wèn)題，中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者于8月30日將采訪函送達(dá)興業(yè)銀行沈陽(yáng)分行，截至記者發(fā)稿，對(duì)方以需要興業(yè)銀行總行批準(zhǔn)才能接受采訪為由，未作出正式回復(fù)。這場(chǎng)一個(gè)普通市民與銀行之間因造假而形成的抵押貸款糾紛，究竟將以何種方式解決仍未可知。