??2016年算是互聯(lián)網(wǎng)金融的“監(jiān)管元年”， 8月24日，銀監(jiān)會(huì)等4部委發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，被業(yè)界稱為史上最嚴(yán)網(wǎng)貸監(jiān)管條例。此外，北京、上海、廣東等地均陸續(xù)出臺(tái)了多項(xiàng)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管指引。在監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融正在告別“野蠻生長”時(shí)代，行業(yè)也將向?qū)I(yè)化、規(guī)范化的方向發(fā)展。究竟目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀如何？又有哪些表現(xiàn)突出的房企值得借鑒和效仿呢？

??一、技術(shù)與政策支持，房企大舉進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融

??(本章內(nèi)容略)

??二、金融理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，卻逐漸成為“過去時(shí)”

??房企在涉足互聯(lián)網(wǎng)的早期大多會(huì)以合作的模式，與第三方平臺(tái)共同推出金融理財(cái)類的產(chǎn)品，由于有現(xiàn)成平臺(tái)與技術(shù)的支持，此類產(chǎn)品一般投入較少，同時(shí)也成為了房企們理想的試水點(diǎn)。通常來說，按照目的劃分可以分為三類：以融資為目的，以銷售去化為目的和以宣傳為目的的金融產(chǎn)品。

??1)三類金融理財(cái)產(chǎn)品，或?yàn)槿谫Y或?yàn)槿セ?略)

??2)政策趨嚴(yán)，理財(cái)產(chǎn)品退出歷史舞臺(tái)

??從2014年開始，各類理財(cái)產(chǎn)品及眾籌活動(dòng)曾經(jīng)一度非常火熱。而到了2016年，房企在這方面的布局熱情逐漸退卻。一方面是，部分房企在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的布局往更加深入的方向邁進(jìn)，尤其是品牌房企，都致力于打造自己的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)；另一方面方面，政策的限制也是一大原因。

??今年10月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，其中明確要求未取得相關(guān)金融資質(zhì)的房產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房產(chǎn)中介以及互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不能利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；而對(duì)于取得相關(guān)金融資質(zhì)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)，則不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。此外文件中還進(jìn)一步加嚴(yán)了互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，并嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”業(yè)務(wù)。

??近期北京，深圳，山東，福建等地也都陸續(xù)頒布新規(guī)，其中深圳更是于今年4月全面叫?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行“首付貸”“眾籌炒房”等違規(guī)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)，并要求立即清理存量業(yè)務(wù)；且禁止各企業(yè)通過更換名稱、轉(zhuǎn)為線下等方式重新開展各類違規(guī)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；并禁止各企業(yè)以任何形式為各類違規(guī)房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)提供支持。

??三、第三方支付平臺(tái)是“小眾領(lǐng)域”，綜合性運(yùn)營房企更加青睞

??(本章內(nèi)容略)

??四、P2P平臺(tái)方興未艾，綠地廣財(cái)、鑫苑房易信成為佼佼者

??1)“政策重拳”下P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)逐步規(guī)范，房企面臨轉(zhuǎn)型

??房企互聯(lián)網(wǎng)金融的另一主要趨勢為構(gòu)建各類P2P平臺(tái)，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸或提供各種金融理財(cái)服務(wù)。開宗明義，P2P英文是person-to-person(或peer-to-peer)的縮寫，意即個(gè)人對(duì)個(gè)人(伙伴對(duì)伙伴)。又稱點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。

??事實(shí)上，追述房企構(gòu)建P2P平臺(tái)的發(fā)展史，政策的推動(dòng)起到了至關(guān)重要的作用。2015年1月，銀監(jiān)會(huì)宣布機(jī)構(gòu)調(diào)整，將P2P網(wǎng)貸正式納入普惠金融，也意味著P2P行業(yè)正式得到了監(jiān)管層認(rèn)可；緊接著2015年7月，中國人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》正式承認(rèn)了P2P的合法地位，也明確了P2P的信息中介性質(zhì)。在政策利好的推動(dòng)下，諸如綠地、恒大等龍頭房企都積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融，構(gòu)建起綠地廣財(cái)、恒大金服等線上平臺(tái)。

??時(shí)至2016年，監(jiān)管層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融可謂“連出重拳”，先是在8月24日，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合多部門發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理辦法》，再次明確了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息中介、小額分散的本質(zhì)。同時(shí)指出，網(wǎng)貸平臺(tái)需對(duì)客戶資金實(shí)行第三方存管，還以負(fù)面清單形式劃定業(yè)務(wù)邊界，包括不得吸收公眾存款、不得設(shè)立資金池等十三項(xiàng)禁止性行為。10月國務(wù)院又出臺(tái)了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，聯(lián)合多部門對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等領(lǐng)域進(jìn)行了系統(tǒng)性整治。在監(jiān)管風(fēng)暴下，P2P網(wǎng)貸已經(jīng)進(jìn)入了事實(shí)上的調(diào)整期。

??在“風(fēng)卷殘?jiān)啤钡恼呙媲?，不少去年熱衷于開拓互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的房企也逐漸變得“悄無聲息”了。政策新規(guī)或多或少對(duì)房企日后的融資提出了新的挑戰(zhàn)，以自身供血為目的的P2P平臺(tái)也將面臨轉(zhuǎn)型。但是總體而言，雖然監(jiān)管加強(qiáng)在一定程度上會(huì)抑制部分P2P平臺(tái)的業(yè)務(wù)擴(kuò)張，但是也會(huì)推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的規(guī)范化、專業(yè)化，加速整個(gè)行業(yè)的優(yōu)勝劣汰。對(duì)于房企而言，這既是機(jī)會(huì)，也是挑戰(zhàn)。許多線上業(yè)務(wù)不成熟的房企可能將被迫退出，而本身發(fā)展較為成熟的不僅可以借此契機(jī)尋找新的利潤增長點(diǎn)，而且有利于反哺地產(chǎn)主業(yè)的發(fā)展。

??2)綠地廣財(cái)：多樣化+風(fēng)控體系+朋友圈，打造P2P軟實(shí)力(略)

??3)鑫苑房易信：利用區(qū)塊鏈技術(shù)，構(gòu)筑多功能金融應(yīng)用平臺(tái)

??2016年7月10日，鑫苑集團(tuán)推出了其區(qū)塊鏈房產(chǎn)數(shù)字化應(yīng)用成果——房易信平臺(tái)。區(qū)塊鏈中的“區(qū)塊”指的是信息塊，這個(gè)信息塊內(nèi)含有一個(gè)特殊的信息就是時(shí)間戳，含有時(shí)間戳的信息塊彼此互聯(lián)，形成的信息鏈條被稱為“區(qū)塊鏈”。區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)分布式的賬本，是一種通過去中心化、去信任的方式集體維護(hù)一個(gè)可靠數(shù)據(jù)庫的技術(shù)方案。區(qū)塊鏈的目的在于驗(yàn)證其信息的有效性，即防偽；由于區(qū)塊鏈技術(shù)是基于密碼學(xué)原理而非信用，故在此技術(shù)支持下，將使得任何達(dá)成一致的雙方直接支付，而無需第三方中介參與。

??而房易信平臺(tái)正是充分發(fā)揮了區(qū)塊鏈技術(shù)安全、透明、不可篡改的特性，由IBM提供底層區(qū)塊鏈技術(shù)和智能合約技術(shù)，鑫苑構(gòu)建上層房產(chǎn)信息數(shù)據(jù)庫、房產(chǎn)估值系統(tǒng)、交易流通系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)控制等模塊，可支持消費(fèi)金融、投融資金融、產(chǎn)業(yè)金融等多種金融應(yīng)用,可實(shí)現(xiàn)與投融資機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)、消費(fèi)商家的廣泛對(duì)接。對(duì)此，業(yè)界稱，房易信平臺(tái)或?qū)⒊蔀槲磥矸康禺a(chǎn)金融科技的基礎(chǔ)設(shè)施。目前已與工商銀行共享全球領(lǐng)先的企業(yè)、個(gè)人信用黑名單系統(tǒng)，并與業(yè)內(nèi)知名的P2P平臺(tái)開展合作。

??事實(shí)上，相對(duì)于其他房企構(gòu)建的互聯(lián)網(wǎng)金融P2P平臺(tái)，鑫苑房易信的創(chuàng)新之處在于：一是平臺(tái)功能多元化，除了傳統(tǒng)的投融資屬性外，還可實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融、產(chǎn)業(yè)金融等多種應(yīng)用，滿足不同個(gè)體及公司數(shù)據(jù)共享、線上交易、投融資等多重需求；二是參與主體多元化，有助于產(chǎn)生新的交易需求?；趨^(qū)塊鏈系統(tǒng)，交易基于密碼學(xué)原理而非信任，即便面臨復(fù)雜的交易主體，也能保證交易的安全性。

??結(jié)語：房企選擇涉足互聯(lián)網(wǎng)金融的方式有很多，金融理財(cái)產(chǎn)品曾在過去兩年中異?；鸨诮趨s逐漸開始退出歷史舞臺(tái)。而第三方支付算是“小眾領(lǐng)域”，除了有電商布局需求或是商業(yè)文旅等綜合性地產(chǎn)運(yùn)營商之外，其他開發(fā)企業(yè)很少涉及。P2P平臺(tái)在政策不斷監(jiān)管和規(guī)范的背景下，也日趨專業(yè)化，諸如綠地廣財(cái)、恒大金服在激烈競爭的“洗禮”下異軍突起，然而許多線上業(yè)務(wù)不成熟的房企被迫退出?？傮w而言，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域仍是房地產(chǎn)轉(zhuǎn)型的一大方向，未來隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的不斷完備，行業(yè)專業(yè)化程度的不斷加深，房企互聯(lián)網(wǎng)金融布局將持續(xù)深化。  

??>>房企互聯(lián)網(wǎng)金融專題專題目錄<<<
　　一、技術(shù)與政策支持，房企大舉進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融
　　1、互聯(lián)網(wǎng)金融市場發(fā)展迅猛，前景巨大
　　2、技術(shù)進(jìn)步與政策扶植，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提速
　　3、房企布局互聯(lián)網(wǎng)金融，大有利可圖
　　二、金融理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，卻逐漸成為“過去時(shí)”
　　1、三類金融理財(cái)產(chǎn)品，或?yàn)槿谫Y或?yàn)槿セ?br/>　　1）眾籌融資，減輕企業(yè)財(cái)務(wù)壓力
　　2）項(xiàng)目去化，提前鎖定客戶
　　3）營銷宣傳，擴(kuò)大品牌影響
　　2、政策趨嚴(yán)，理財(cái)產(chǎn)品退出歷史舞臺(tái)
　　三、第三方支付平臺(tái)是“小眾領(lǐng)域”，綜合性運(yùn)營房企更加青睞
　　1、移動(dòng)互聯(lián)促進(jìn)第三方支付興起，規(guī)范性政策頻出
　　2、綜合性運(yùn)營房企更加青睞第三方支付，推動(dòng)商業(yè)發(fā)展
　　3、萬達(dá)收購快錢進(jìn)入第三方支付領(lǐng)域，支付疊加服務(wù)暗藏商機(jī)
　　四、P2P平臺(tái)方興未艾，綠地廣財(cái)、鑫苑房易信成為佼佼者
　　1、“政策重拳”下P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)逐步規(guī)范，房企面臨轉(zhuǎn)型
　　2、綠地廣財(cái)：多樣化產(chǎn)品+風(fēng)控體系+朋友圈營銷，打造P2P軟實(shí)力
　　3、鑫苑房易信：利用區(qū)塊鏈技術(shù)，構(gòu)筑多功能金融應(yīng)用平臺(tái)
　　五、總結(jié)：房企互聯(lián)網(wǎng)金融布局持續(xù)深化，政策規(guī)范推動(dòng)行業(yè)變革